Altersvorsorge · Nürnberg, Fürth und Erlangen
Ihre Altersvorsorge, einmal in Ruhe sortiert.
Die meisten Menschen haben etwas für später. Eine Betriebsrente hier, ein alter Vertrag dort, vielleicht ein Sparplan. Was davon zusammenpasst und was fehlt, sieht man erst, wenn es jemand nebeneinanderlegt. Genau das tun wir mit Ihnen, kostenlos und ohne dass daraus eine Verpflichtung entsteht.
Die Ausgangslage
Die gesetzliche Rente ist ein Fundament. Ein Dach ist sie nicht.
Wer heute zwischen 35 und 55 ist, hat meist schon etwas aufgebaut. Das Problem ist selten, dass gar nichts da wäre. Das Problem ist, dass niemand alles auf einmal ansieht.
Verstreut statt geordnet
Betriebsrente beim vorletzten Arbeitgeber, ein Riester-Vertrag aus 2009, ein Sparplan seit vier Jahren. Jeder Baustein für sich war einmal richtig. Zusammen ergeben sie noch keinen Plan.
Die Lücke bleibt unsichtbar
Ihre Renteninformation nennt einen Betrag von heute. Was davon nach Steuern, Beiträgen und Preissteigerung übrig bleibt, steht dort nicht. Genau diese Rechnung entscheidet, wie viel Sie brauchen.
Förderung bleibt liegen
Steuerliche Förderung, Zuschüsse des Arbeitgebers, ab 2027 das neue Altersvorsorgedepot. Was Ihnen zusteht, hängt von Ihrer Situation ab. Abgerufen wird es nur, wenn jemand danach fragt.
Die Einordnung
Altersvorsorge hat drei Schichten.
Diese Einteilung stammt nicht von uns, sie folgt der steuerlichen Systematik. Sie ist nützlich, weil sie eine Frage beantwortet, die sonst im Nebel bleibt: Wo steht Ihr Geld eigentlich, und wo fehlt eine Schicht ganz.
Das Fundament
Was lebenslang zahlt und nicht angetastet werden kann. Sicher, dafür unbeweglich.
- Gesetzliche Rentenversicherung
- Basisrente (Rürup)
- Versorgungswerke
Die geförderte Schicht
Was der Staat oder Ihr Arbeitgeber mitträgt. Dafür gelten feste Regeln, wann und wie Sie herankommen.
- Betriebliche Altersvorsorge
- Riester-Verträge im Bestand
- Altersvorsorgedepot ab 2027
Die flexible Schicht
Was Ihnen frei zur Verfügung steht. Beweglich, dafür ohne Förderung und mit Wertschwankungen.
- Fonds- und ETF-Sparpläne
- Private Rentenversicherung
- Immobilie als Kapitalanlage
Diese Übersicht ordnet ein. Sie ist keine Anlageberatung, keine Empfehlung und keine Renditezusage. Welche Schicht für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Steuerlast, Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Alter ab. Das klären wir im Gespräch, nicht auf einer Webseite. Fonds- und ETF-Sparpläne sowie Depots vermittelt allein Lukas John, dazu unten mehr. Stand: August 2026, ohne Gewähr.
Wer wir sind
Zwei Berater, ein gemeinsamer Anspruch.
Wir sind beide selbstständige Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH und arbeiten seit Jahren in der Region. Sie erreichen einen von uns, je nachdem, worum es geht und wo Sie wohnen. Wer sich meldet, sagen wir Ihnen vorher.
Lukas John
Selbstständiger Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH
Fürth
Finanzplaner (IHK). Er arbeitet mit der Finanzanalyse nach DIN 77230, weil sie eine Reihenfolge vorgibt, die nicht von der Tagesform abhängt. Erst das Fundament, dann der Aufbau. Was er nicht erklären kann, empfiehlt er nicht.
0176 42935764
lukas.john@bonnfinanz.de
Erlaubnisse: Versicherungsvermittlung (§ 34d GewO), Finanzanlagenvermittlung (§ 34f GewO), Immobiliardarlehensvermittlung (§ 34i GewO). Fonds, ETF-Sparpläne und Depots laufen deshalb über ihn. Vollständige Angaben im Impressum.
Patrick Stöger
Selbstständiger Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH
Erlangen
Versicherungsvermittler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, im Raum Erlangen und Nürnberg unterwegs. In der Altersvorsorge betreut er die Versicherungslösungen: betriebliche Altersvorsorge, Basisrente und private Rentenversicherungen. Er arbeitet mit derselben Analyse und derselben Reihenfolge, die weiter unten beschrieben ist.
0173 8034005
patrick.stoeger@bonnfinanz.de
Erlaubnis: Versicherungsvermittlung (§ 34d GewO). Geht es um ein Depot oder einen Fondssparplan, übernimmt Lukas John. Vollständige Angaben im Impressum.
Warum wir das so offen schreiben: Wir dürfen nicht beide dasselbe. Für Versicherungslösungen in der Altersvorsorge sind wir beide da. Sobald ein Depot, ein Fonds- oder ETF-Sparplan im Raum steht, ist das die Erlaubnis nach § 34f GewO, und die hat allein Lukas John. Ihre Anfrage landet zuerst bei ihm, und er sagt Ihnen, wer sich meldet.
So läuft es ab
Vier Schritte, und Sie entscheiden nach jedem.
Es gibt keinen Punkt, an dem Sie etwas unterschreiben müssen, um weiterzukommen. Das Erstgespräch kostet nichts und verpflichtet zu nichts.
Kennenlernen
Ein Gespräch von etwa 30 Minuten, bei Ihnen, in einem unserer Büros oder online. Wir klären, worum es Ihnen geht und ob wir die Richtigen dafür sind.
Bestandsaufnahme
Sie legen zusammen, was da ist: Renteninformation, Verträge, Arbeitgeberzusagen. Wir sortieren es mit der Finanzanalyse nach DIN 77230, einem anbieterneutralen Verfahren.
Vorschlag
Sie bekommen die Lage schriftlich und dazu Wege, die zu Ihnen passen, mit den Nachteilen daneben. Wir sind an keine einzelne Versicherung und keine einzelne Bank gebunden.
Begleitung
Wenn Sie sich entscheiden, bleiben wir Ihr Ansprechpartner. Verträge ändern sich, Ihr Leben auch. Beides muss zusammenbleiben.
Die Grundlage
Warum wir nach einer Norm arbeiten.
Die DIN 77230 ist eine Norm für die Basis-Finanzanalyse privater Haushalte. Sie legt fest, in welcher Reihenfolge Themen zu betrachten sind, und sie tut das anbieterneutral. Für Sie heißt das zweierlei.
Erstens: Die Reihenfolge ist nicht verhandelbar und hängt nicht davon ab, was gerade gut zu vermitteln wäre. Steht bei Ihnen die Absicherung der Arbeitskraft noch offen, kommt sie vor dem Sparplan, auch wenn Sie wegen der Altersvorsorge gekommen sind.
Zweitens: Sie bekommen einen Vergleich zwischen Soll und Ist, keinen Katalog. Was für Sie ohne Bedeutung ist, fällt heraus, statt der Vollständigkeit halber mitzulaufen.
Kontakt
Schreiben Sie uns.
Sagen Sie kurz, wer Sie sind und worum es geht. Wir melden uns in der Regel am selben oder am nächsten Werktag. Das Erstgespräch ist kostenlos, und daraus entsteht keine Verpflichtung.
Danke, das ist angekommen.
Wir melden uns in der Regel am selben oder am nächsten Werktag bei Ihnen. Wenn es eilig ist, erreichen Sie Lukas John unter 0176 42935764.
Lieber direkt? Lukas John, Fürth: 0176 42935764 · Patrick Stöger, Erlangen: 0173 8034005