Altersvorsorge · Nürnberg, Fürth und Erlangen
Was Ihnen im Ruhestand fehlt, können Sie ausrechnen.
Dass etwas fehlt, ahnen die meisten. Wie viel es ist, weiß fast niemand. Rechnen Sie es hier aus, zwei Minuten, ohne Anmeldung. Ihre Zahlen bleiben in Ihrem Browser. Danach entscheiden Sie, ob wir darüber reden.
Rentenlücken-Rechner
Vier Angaben, und Sie haben Ihre Zahl.
Beruf antippen, Netto eintragen, fertig. Den Rest schätzen wir. Genau wird es, wenn Sie den Wert aus Ihrer Renteninformation eintragen. Alles bleibt auf Ihrem Gerät, wir sehen nichts davon.
Patrick Stöger · Universitätsstraße 20 · 91054 Erlangen · 0173 8034005
altersvorsorge-franken.de
Ihre Angaben
Was heute monatlich auf Ihrem Konto ankommt.
Steht auf Seite 1 Ihrer Renteninformation: „Höhe Ihrer künftigen Regelaltersrente“. Nicht zur Hand? 0 stehen lassen, dann schätzen wir grob.
Was aus Betriebsrente, Riester oder privaten Verträgen monatlich zu erwarten ist. Ohne: 0.
Feineinstellungen: Rentenbeginn, Lebensstandard, Dauer
Die Regelaltersgrenze liegt für die meisten bei 67. Früher gehen kostet Abschläge.
Faustregel: rund 80 % des letzten Nettos, Fahrtkosten und Vorsorgesparen entfallen, anderes kommt hinzu.
Annahme für den Kapitalbedarf: so viele Ruhestandsjahre werden finanziert.
Heute, und ab dem ersten Rentenmonat
Links Ihr Einkommen heute. Rechts, was davon im Ruhestand übrig wäre: gesetzliche Rente, Ihre bisherige Vorsorge, und rot die Lücke bis zu Ihrem Bedarf.
Unverbindliche Orientierung auf Basis Ihrer Eingaben, keine Zusage und keine Beratung im Einzelfall. Verbindlich ist allein Ihre Renteninformation. Werte Stand 2026, ohne Gewähr.
Rechenannahmen
Annahmen: Ohne eigene Angabe wird sehr grob geschätzt. Bei Angestellten mit 48 % des heutigen Nettos, einem Durchschnittswert, gedeckelt bei der theoretischen Höchstrente von rund 3.735 € (45 Jahre Verdienst an der Beitragsbemessungsgrenze, Stand Juli 2026). Bei Beamten mit dem Höchstruhegehaltssatz von 71,75 % des Nettos als Näherung. Bei Selbstständigen mit 0 €. Von gesetzlichen Renten werden rund 12,5 % Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen (2026: 8,75 % Krankenversicherung mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag, dazu 3,6 % Pflegeversicherung mit Kindern oder 4,2 % ohne); beim Ruhegehalt bleibt der Beitrag zur privaten Krankenversicherung unberücksichtigt. Alle Beträge sind in heutiger Kaufkraft gerechnet: die Sparrate mit 4 % Wertentwicklung je Jahr über der Inflation, vor Kosten und Steuern, keine Prognose und keine Garantie; der Kapitalbedarf mit 2 % Verzinsung über der Inflation im Ruhestand. Steuern sind nicht berücksichtigt; steuerpflichtig sind bei Rentenbeginn 2026 84 % der Rente, der Anteil steigt mit jedem späteren Jahrgang um 0,5 Prozentpunkte bis 100 % ab 2058.
Lukas John in Fürth, 0176 42935764 · lukas.john@bonnfinanz.de
Patrick Stöger in Erlangen, 0173 8034005 · patrick.stoeger@bonnfinanz.de
Lukas John, Gustav-Weißkopf-Straße 12, 90768 Fürth · Patrick Stöger, Universitätsstraße 20, 91054 Erlangen · beide selbstständige Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH
Kontakt
Schreiben Sie uns.
Sagen Sie kurz, wer Sie sind und worum es geht. Einer von uns beiden meldet sich meist am selben oder am nächsten Werktag. Das Erstgespräch dauert etwa 30 Minuten, kostet nichts, und Sie verpflichten sich zu nichts.
Danke, wir haben Ihre Anfrage erhalten.
Wir melden uns meist am selben oder am nächsten Werktag und suchen mit Ihnen einen Termin. Bis dahin müssen Sie nichts weiter tun.
Wie es weitergeht
Ihre Lücke lässt sich über drei Säulen schließen.
Welche zu Ihnen passt, hängt an Ihrem Einkommen, Ihrer Steuerlast, Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Alter. Deshalb steht hier, was die drei Säulen unterscheidet, und keine Zahl. Die rechnen wir mit Ihnen, nicht auf einer Webseite.
Die drei Säulen im Einzelnen
Das Fundament
Zahlt lebenslang und lässt sich nicht antasten. Sicher, dafür unbeweglich.
- Gesetzliche Rentenversicherung
- Basisrente (Rürup)
- Versorgungswerke
Dafür und dagegen
- Dafür
- Zahlt bis zum Lebensende, gleich wie alt Sie werden, und ist im Ernstfall weitgehend vor dem Zugriff Dritter geschützt.
- Dagegen
- Vor dem Ruhestand kommen Sie nicht dran, und vererben lässt sich davon wenig bis nichts.
Die geförderte Säule
Hier zahlt der Staat oder Ihr Arbeitgeber mit. Dafür gibt es feste Regeln, wann und wie Sie drankommen.
- Betriebliche Altersvorsorge
- Riester-Verträge im Bestand
- Altersvorsorge-Depot ab 2027
Dafür und dagegen
- Dafür
- Ein Teil des Beitrags kommt vom Staat oder vom Arbeitgeber und nicht aus Ihrem Netto.
- Dagegen
- Die Förderung ist an Bedingungen geknüpft, und was gefördert eingezahlt wurde, wird im Ruhestand besteuert.
Die flexible Säule
Gehört Ihnen frei. Beweglich, dafür ohne Förderung und mit Schwankungen.
- Fonds- und ETF-Sparpläne
- Private Rentenversicherung
- Immobilie als Kapitalanlage
Dafür und dagegen
- Dafür
- Sie bestimmen Höhe, Pause und Zeitpunkt selbst.
- Dagegen
- Keine Förderung, und der Wert schwankt. Zeitweise steht er unter dem, was Sie eingezahlt haben.
Diese Übersicht ordnet ein. Sie ist keine Anlageberatung, keine Empfehlung und keine Renditezusage. Vor- und Nachteile sind allgemein beschrieben und treffen nicht auf jeden Vertrag im gleichen Maß zu. Stand: August 2026, ohne Gewähr.
Welche Säule zu Ihnen passt, klären wir in einem Gespräch. Wir gehen Ihre Zahlen zusammen durch, kostenlos, und Sie verpflichten sich zu nichts.
Erstgespräch anfragenNeu ab 2027
Riester läuft aus. Ab 2027 kommt das Altersvorsorge-Depot.
Zum 1. Januar 2027 tritt das Altersvorsorge-Depot an die Stelle der Riester-Rente. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Abschließen können Sie vorher noch nichts, die Produkte gibt es noch nicht. Vorbereiten können Sie schon einiges. Das sind die vier Fragen, die uns dazu am häufigsten gestellt werden.
Was bringt das Altersvorsorge-Depot ab 2027?
Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr legt der Staat 50 Cent je Euro dazu, auf die weiteren Beiträge bis 1.800 € noch 25 Cent je Euro. So kommen bis zu 540 € Grundzulage im Jahr zusammen, dazu bis zu 300 € je Kind, voll schon ab 25 € Sparbeitrag im Monat. Den einkommensabhängigen Mindestbeitrag, an dem bei Riester viele Zulagen anteilig gekürzt wurden, gibt es nicht mehr: Es zählt, was Sie sparen, mindestens 120 € im Jahr.
Gespart werden darf künftig auch in Fonds und ETFs. Dafür fällt die Beitragsgarantie weg, die bei Riester zwingend war: mehr Chance, weniger Netz. Wer Sicherheit möchte, kann ein Garantieprodukt mit 80 oder 100 Prozent Beitragserhaltung wählen. Neu ist außerdem ein Kostendeckel. Das Standarddepot, das jeder Anbieter führen muss, darf höchstens 1,0 Prozent Effektivkosten im Jahr haben, und viele Riester-Verträge lagen deutlich darüber.
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Er läuft weiter. Für Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 geschlossen wurden, gilt Bestandsschutz. Es gibt keine automatische Umwandlung und keine Kündigung von Amts wegen, ab 2027 lassen sich nur keine neuen Riester-Verträge mehr abschließen.
Sie haben damit vier Wege, und der erste ist, nichts zu tun: weiterlaufen lassen, beitragsfrei stellen, in die neue Förderung wechseln, oder kündigen. Kündigen ist fast immer der teuerste Weg, weil erhaltene Zulagen und Steuervorteile dann in der Regel zurückgefordert werden. Wer nicht weiter einzahlen möchte, stellt den Vertrag beitragsfrei: Das erreicht dasselbe, ohne die Förderung zu verlieren.
Ob sich ein Wechsel für Sie rechnet, hängt an den Kosten Ihres Vertrags und an der Restlaufzeit. Das lässt sich nicht an einer Tabelle entscheiden, dafür brauchen wir drei Blätter: den Vertrag, die letzte Standmitteilung und die Kostenaufstellung. Mit denen dauert die Einschätzung eine halbe Stunde.
Ich bin selbstständig, gilt das auch für mich?
Ja, und für Selbstständige ist es die größere Neuerung. Wer Einkünfte aus Gewerbebetrieb oder freiem Beruf hat und eine Steuererklärung abgibt, ist ab 2027 erstmals förderberechtigt, ebenso Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke. Bei Riester war beides praktisch ausgeschlossen.
Gefördert werden allerdings nur 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr. Wer mehr zurücklegen kann, für den ergänzt das Depot eine Aufteilung, es ersetzt sie nicht: Daneben stehen die Basisrente mit ihrem Steuervorteil in der Einzahlphase und der freie Vermögensaufbau. Und die Reihenfolge bleibt dieselbe wie sonst auch. Zuerst gehört die Arbeitskraft abgesichert, danach wird für das Alter aufgebaut.
Ich kann mehr sparen als 1.800 € im Jahr.
Dann ist die Zulage nicht Ihre Frage. Über 1.800 € Eigenbeitrag steigt sie nicht mehr; einzahlen dürfen Sie bis 6.840 €, gefördert wird der Rest nicht.
Ab dieser Größenordnung geht es um anderes: um die Kosten, um die Aufteilung zwischen gebundenem und frei verfügbarem Geld, und darum, was bei der Auszahlung an Steuern und Beiträgen abgeht. Wer befürchtet, das Geld zwischendurch zu brauchen, sollte ohnehin nicht alles in die geförderte Vorsorge stecken. Geldanlage und Altersvorsorge sind an dieser Stelle nicht zwei Themen, sondern eines: Depots, Fonds- und ETF-Sparpläne gehören genauso dazu wie eine Rentenversicherung oder eine Immobilie. Das geht über die Rentenlücke hinaus, und dafür ist ein Gespräch der kürzere Weg als eine Webseite.
Unverbindliche Einordnung, keine Förderzusage, keine Anlageberatung und keine Beratung im Einzelfall. Stand: August 2026, ohne Gewähr.
Rechtsgrundlage und Geltung
Angaben nach dem Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge (BGBl. 2026 I Nr. 156) und den Fragen und Antworten des Bundesfinanzministeriums. Die Regeln zu Auszahlung und Vererbung gelten für Neuverträge ab 2027; für einen bestehenden Riester-Vertrag gelten die Bedingungen, die damals unterschrieben wurden.
Wie wir arbeiten
Vier Schritte, und nach jedem entscheiden Sie.
Sie müssen an keiner Stelle etwas unterschreiben, um weiterzukommen. Das Erstgespräch kostet nichts und verpflichtet zu nichts.
Kennenlernen
Etwa 30 Minuten, bei Ihnen, in einem unserer Büros oder online. Wir klären, worum es Ihnen geht und ob wir die Richtigen dafür sind.
Bestandsaufnahme
Sie legen zusammen, was da ist: Renteninformation, Verträge, Zusagen vom Arbeitgeber. Wir sortieren das mit der Finanzanalyse nach DIN 77230, einem anbieterneutralen Verfahren.
Vorschlag
Sie bekommen Ihre Lage schriftlich, dazu Wege, die zu Ihnen passen, und die Nachteile stehen daneben. Versicherungen wählen wir beide aus vielen Gesellschaften aus, Finanzierungen vergleicht Lukas John über viele Banken.
Begleitung
Wenn Sie sich entscheiden, bleiben wir Ihr Ansprechpartner. Verträge ändern sich, Ihr Leben auch. Beides muss zusammenpassen.
Die Grundlage
Warum wir nach einer Norm arbeiten.
Die DIN 77230 ist eine Norm für die Basis-Finanzanalyse privater Haushalte. Sie gibt vor, in welcher Reihenfolge die Themen drankommen, und zwar anbieterneutral. Für Sie bedeutet das zwei Dinge.
Was das für Sie bedeutet
Die Reihenfolge ist nicht verhandelbar
Sie hängt nicht daran, was sich gerade gut vermitteln lässt. Ist bei Ihnen die Arbeitskraft noch nicht abgesichert, kommt die vor dem Sparplan. Auch wenn Sie wegen der Altersvorsorge da sind.
Soll-Ist-Vergleich statt Katalog
Sie bekommen einen Vergleich zwischen Soll und Ist, keinen Katalog. Was Sie nicht betrifft, fällt raus, statt der Vollständigkeit halber mitzulaufen.
Die beiden Berater.
Wir sind beide selbstständige Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH und seit Jahren hier in der Gegend unterwegs. Im Gespräch sitzt Ihnen also jemand gegenüber, der hier zu Hause ist.
Lukas John
Selbstständiger Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH
Fürth
Finanzplaner (IHK) und Generationenberater (IHK), Spezialist für die private Finanzanalyse nach DIN 77230. Gelernt von Grund auf als Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, seit 2020 selbstständig. Betreut neben Versicherungen auch Depots, Sparpläne und Finanzierungen.
0176 42935764
lukas.john@bonnfinanz.de
Erlaubnisse und Registereintrag
Erlaubnisse: Versicherungsvermittlung (§ 34 d GewO), Finanzanlagenvermittlung (§ 34 f GewO), Immobiliardarlehensvermittlung (§ 34 i GewO). Vollständige Angaben im Impressum.
Patrick Stöger
Selbstständiger Handelsvertreter der Bonnfinanz GmbH
Erlangen
Geprüfter Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK). Als gebundener Vermittler ausgebildet, mit der Bonnfinanz selbstständig gemacht, um aus vielen Gesellschaften auswählen zu können. Betreut die Versicherungslösungen in allen drei Säulen.
0173 8034005
patrick.stoeger@bonnfinanz.de
Erlaubnis und Registereintrag
Erlaubnis: Versicherungsvermittlung (§ 34 d GewO). Vollständige Angaben im Impressum.
Wer was macht. Versicherungslösungen in der Altersvorsorge: Lukas John und Patrick Stöger. Depots, Fonds- und ETF-Sparpläne und Finanzierungen: Lukas John (§ 34 f und § 34 i GewO). Sie müssen nicht wählen, wen Sie ansprechen: Wir stimmen uns ab und melden uns.
Häufige Fragen
Was die meisten vorher wissen wollen.
Diese Fragen kommen in fast jedem Erstgespräch. Deshalb stehen die Antworten hier und nicht erst am Telefon.
Was ist, wenn ich schon einen Berater habe?
Dann haben Sie den besten Vergleichsmaßstab schon dabei. Wir reden Ihnen nichts aus. Sie bekommen von uns eine geordnete Übersicht und legen sie neben das, was Sie haben. Was danach passiert, entscheiden Sie.
Was kostet das Erstgespräch?
Für Sie nichts. Erstgespräch, Bestandsaufnahme und der schriftliche Vorschlag sind kostenfrei, auch wenn danach kein Vertrag zustande kommt. Kommt einer zustande, erhalten wir unsere Vergütung von der Gesellschaft. Sie ist in den Kosten des Vertrags enthalten, und diese Kosten sehen Sie vor dem Abschluss.
Werde ich danach zugetextet?
Nein. Wir melden uns einmal, und dann besprechen wir, wie es weitergeht. Es gibt keinen Newsletter, keine Werbepost und keine Anrufe auf Verdacht. Wenn Sie nichts mehr von uns hören möchten, sagen Sie das einmal, und dann ist es so.
Muss ich Unterlagen mitbringen?
Fürs erste Gespräch brauchen Sie nichts. Wenn Sie Ihre Renteninformation dabei haben, wird die Zahl allerdings deutlich genauer. Was wir sonst noch brauchen, sagen wir Ihnen danach, und zwar genau: welches Blatt und welche Seite.
Wann sollte ich anfangen?
So früh wie möglich, weil die Zeit den größten Teil der Arbeit macht. Mit 30 reicht ein kleiner Betrag für dasselbe Ziel, für das mit 55 ein deutlich größerer nötig ist. Und wenn Sie spät dran sind: Dann geht es weniger darum, die Lücke ganz zu schließen, als darum, sie kleiner zu machen. Auch das ist ein Ergebnis.
Wie lange dauert das Gespräch, und wo findet es statt?
Etwa 30 Minuten. Bei Ihnen zu Hause, in einem unserer Büros in Fürth oder Erlangen, oder online. Sie sagen, was Ihnen lieber ist.
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